Las deudas que no parecen deudas
Muchas personas creen que para tener deudas hay que pedir un préstamo. Esto no es cierto: las deudas pueden adoptar formas muy diferentes.
En la sección Controlar las deudas vimos que uno de los primeros pasos es hacer una lista con todas tus obligaciones de pago. En esa lista tenés que incluir no sólo los préstamos, sino también esas deudas que no parecen deudas… ¡pero lo son!
1. Cuotas a devolver de los préstamos bancarios. Consultá los Tipos de préstamos.
2. Compras realizadas con la tarjeta de crédito. Para no pagar excesivos intereses por el uso de este cómodo medio de pago, te conviene cancelar la deuda cuanto antes. Si es posible, al mes siguiente de realizar las compras. Muchas personas utilizan la modalidad de pago mínimo mensual, sin saber que este sistema puede demorar bastante la cancelación total de la deuda. Consultá la sección sobre Las tarjetas de crédito.
3. Facturas impagas por servicios del hogar. Después de la fecha del segundo vencimiento, las facturas que no se pagaron se convierten en deudas. Si se acumulan varias, la empresa podría llegar a cortar el servicio. Mirá la sección Pagando las facturas.
4. Deudas fiscales. Son las cantidades que tenés que pagar a la AFIP y otros organismos de recaudación de impuestos, como resultado de tus actividades económicas y profesionales.
5. Sobregiro en cuenta corriente o giro al descubierto. Son “acuerdos en descubierto”, por los que el banco permite al cliente disponer de una cantidad superior al saldo que tiene en su cuenta corriente, por un corto periodo de tiempo (en general, no más de un mes) y cobrando un interés acordado.
6. Deudas sin intereses. Tus familiares o amigos, en general, sólo esperan recuperar lo que te prestaron. Aún así, se trata de deudas: tendrás que dedicar tus ingresos futuros a devolverlas. Te ahorrás los intereses, pero no evitás el riesgo de deber más de lo que ingresás cada mes.
Términos clave
Ahorro
Es la parte de los ingresos que no se consume y puede guardarse para atender necesidades futuras. La diferencia entre el ahorro y la inversión es que el ahorro tiene como principal objetivo conservar el dinero y evitar que pierda su valor (para lo que existen productos que brindan menores rendimientos pero total seguridad), mientras que en la inversión se intenta conseguir rendimientos más elevados, a cambio de asumir ciertos riesgos.
Crédito
Es un monto de dinero que los bancos ponen a disposición de personas y empresas para que puedan realizar compras o inversiones, sin necesidad de disponer en ese momento del capital necesario. De esta forma se puede adelantar el consumo cotidiano o la compra de autos, viviendas, equipamiento productivo y otros muchos bienes y servicios. El crédito se devuelve a lo largo de un plazo determinado en cuotas mensuales, que no sólo incluyen el dinero prestado sino también los intereses y gastos que componen el costo financiero total. Podés ampliar información en la sección En qué consiste un préstamo bancario.
Interés
Es el monto que recibe el propietario de un capital por ceder a otro el derecho a utilizarlo durante un periodo determinado. Por ejemplo, vos pagás un interés a cambio de utilizar el dinero que te presta el banco. Y al contrario, cuando abrís un depósito es el banco el que te paga a vos. El interés se expresa en forma de tasa, como un porcentaje. Ejemplo: “El depósito a un año está remunerado a una tasa de interés del 25% anual”. Esto significa que, por cada 100 pesos que tenés en el depósito, recibís 125 pesos al terminar el año.
