¿Estás en la zona de riesgo? Calculá tu endeudamiento
Muchas personas no se dan cuenta de que sus deudas están fuera de control hasta que la situación es tan complicada que tienen que dejar algo sin pagar. ¿Cómo averiguar si te estás acercando a la zona de riesgo?
1. Conviene adaptar el límite máximo del 30-35% de deudas, según el monto total de los ingresos familiares. En algunos casos, vivir con el 65% restante puede ser relativamente fácil. Por el contrario, una familia con menores ingresos puede tener problemas para llegar a fin de mes si las deudas sólo dejan un 65% de los ingresos.
2. Al sumar las cuotas de la tarjeta de crédito, si sólo considerás el pago mínimo obligatorio estás subestimando tu nivel de endeudamiento. Es mejor incluir el monto de las compras efectivamente realizadas.
3. En el caso de los adultos mayores, jubilados o próximos a estarlo, el endeudamiento no debería superar el 15-20% de los ingresos mensuales netos.
Términos clave
Ahorro
Es la parte de los ingresos que no se consume y puede guardarse para atender necesidades futuras. La diferencia entre el ahorro y la inversión es que el ahorro tiene como principal objetivo conservar el dinero y evitar que pierda su valor (para lo que existen productos que brindan menores rendimientos pero total seguridad), mientras que en la inversión se intenta conseguir rendimientos más elevados, a cambio de asumir ciertos riesgos.
Crédito
Es un monto de dinero que los bancos ponen a disposición de personas y empresas para que puedan realizar compras o inversiones, sin necesidad de disponer en ese momento del capital necesario. De esta forma se puede adelantar el consumo cotidiano o la compra de autos, viviendas, equipamiento productivo y otros muchos bienes y servicios. El crédito se devuelve a lo largo de un plazo determinado en cuotas mensuales, que no sólo incluyen el dinero prestado sino también los intereses y gastos que componen el costo financiero total. Podés ampliar información en la sección En qué consiste un préstamo bancario.
Interés
Es el monto que recibe el propietario de un capital por ceder a otro el derecho a utilizarlo durante un periodo determinado. Por ejemplo, vos pagás un interés a cambio de utilizar el dinero que te presta el banco. Y al contrario, cuando abrís un depósito es el banco el que te paga a vos. El interés se expresa en forma de tasa, como un porcentaje. Ejemplo: “El depósito a un año está remunerado a una tasa de interés del 25% anual”. Esto significa que, por cada 100 pesos que tenés en el depósito, recibís 125 pesos al terminar el año.
